近期,存款掛牌利率下調(diào)牽動著儲戶的心。無疑,存款掛牌利率的下調(diào)直接影響百姓存款利息收入。在此背景下,繼續(xù)堅守銀行存款是否是明智的選擇?打理“錢袋子”還有更好的渠道嗎?
“建議居民明確自身資金安排和風險承受能力,采取多元化投資,并堅持價值投資和長期投資理念,可以選擇一些具有長期投資價值的投資工具來提高投資收益。”普益標準研究員張艷表示。
“零錢組合理財”受到青睞
銀行存款利率普遍下降之后,不少居民調(diào)整投資方式,做出了不同的選擇。與此同時,不少銀行也積極響應客戶需求、推出創(chuàng)新產(chǎn)品。
最近比較火熱的“零錢組合理財”受到不少投資者的青睞。
今年以來,多家銀行將幾只甚至幾十只貨幣基金等產(chǎn)品組合搭配,成為一種新的組合式現(xiàn)金管理產(chǎn)品,也是銀行零錢理財類產(chǎn)品的一種。整體來看,申贖靈活、兼顧收益和安全性,成為零錢理財類產(chǎn)品受到投資者追捧的重要原因。
據(jù)普益標準統(tǒng)計,今年7月,全市場共發(fā)行了59款零錢理財類產(chǎn)品(包含總份額產(chǎn)品),較 去 年 同 期 上 漲883.33%,翻了近9倍。其中,97%為理財公司發(fā)行,發(fā)行規(guī)模合計為2989萬元。另外,目前市場上零錢理財7日年化收益率超過2.3%的產(chǎn)品占比一半左右。
總體來看,今年上半年,貨幣型基金表現(xiàn)不俗。該類基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性高的短期金融品種,又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”,主要特征是活期便利、每日記收益、按月分紅利。
理財產(chǎn)品重回投資者視線
“我們的3年期大額存單收益率由2.85%降到2.65%,并且額度比較緊張?!蹦硣写笮欣碡斀?jīng)理表示,調(diào)整前后20萬元大額存單利息將減少約1200元。盡管如此,大額存單仍“一單難求”,不少客戶需要排隊預約額度。
在存款利率下調(diào)的背景下,今年上半年收益逐漸回正的銀行理財產(chǎn)品重回投資者視線。在理財經(jīng)理推薦的各類產(chǎn)品中,投資于存款、債券等低波動資產(chǎn)的固定收益類理財產(chǎn)品成為“主力軍”,這類產(chǎn)品收益率一般比存款、國債等高一些,風險相對較小,比較適合穩(wěn)健型投資者。
專家表示,由于存款掛牌利率下調(diào)會降低銀行的資金成本,提高銀行的投資空間和能力,因此,銀行理財?shù)氖找嬗型€(wěn)中有升。相關數(shù)據(jù)顯示,截至2023年8月末,銀行理財產(chǎn)品的平均預期年化收益率為3.2%,較去年底略有上升。
“預計未來中長期限的定期存款利率仍有進一步下行的空間?!睂I(yè)人士建議,投資者未來可以更好地明確自身的風險偏好,分散投資,考慮配置一些投資權益類資產(chǎn)的資管產(chǎn)品,并以中長期視角耐心持有。
當前風險偏好仍趨保守
繼9月初國有大型銀行、股份制銀行紛紛下調(diào)中長期定期存款掛牌利率后,多地中小銀行也火速跟進。
眼下,中長期定期存款年利率3%以上的產(chǎn)品已經(jīng)很少了,“2”字開頭的利率產(chǎn)品成為主流。其中,股份制銀行、城商行存款利率較以前下調(diào)較多。
對此,專家認為,雖然掛牌利率下降,但銀行存款仍然是一種安全、穩(wěn)定的理財方式?!熬用窨梢愿鶕?jù)自己的風險偏好配置一部分銀行存款,此外,還可以考慮一些低風險、中等收益的理財產(chǎn)品,如貨幣基金、銀行理財、國債等。同時,也要關注存款掛牌利率下調(diào)對其他理財產(chǎn)品的影響,做出合理的判斷和決策?!睆埰G表示。
劉楓 整理
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