近日,家住江蘇蘇州的呂先生遇到了一件煩心事兒,為了周轉(zhuǎn)資金,他通過(guò)貸款公司的業(yè)務(wù)員認(rèn)識(shí)了一位夏總。在呂先生看來(lái),這位夏總很有能耐,不僅幫他快速辦理貸款,還給他介紹了額度高利率低的貸款項(xiàng)目。然而最終,呂先生卻被騙走了百萬(wàn)余元。
辦理貸款遭遇套路 被騙走上百萬(wàn)元
被害人 呂先生:他們專(zhuān)門(mén)做貸款的,打電話聯(lián)系到我,他們的業(yè)務(wù)員主動(dòng)到我公司來(lái),上門(mén)服務(wù)。
“快速辦理貸款,您有需求嗎?”接到貸款業(yè)務(wù)員電話的呂先生,正在為公司陷入資金困境而犯難。業(yè)務(wù)員說(shuō),只需交一筆服務(wù)費(fèi)就可以簡(jiǎn)化流程、資金快速到賬,這一番說(shuō)辭讓呂先生非常動(dòng)心。
在業(yè)務(wù)員的介紹下,呂先生認(rèn)識(shí)了這家貸款中介公司的一位夏總。在他的幫助下,呂先生很快申請(qǐng)到了一筆82萬(wàn)元的貸款,解了燃眉之急。
被害人 呂先生:第一次貸款成功之后,我去過(guò)他公司,他有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,有自己辦公的地方,他還幫我貸到款了,所以說(shuō)當(dāng)時(shí)就比較信任他。
對(duì)方稱(chēng)上一筆貸款有狀況
需重新申請(qǐng)
然而過(guò)了幾個(gè)月,這位夏總聯(lián)系了呂先生,說(shuō)這批貸款可能會(huì)出問(wèn)題。他說(shuō),由于呂先生的貸款資質(zhì)不足,加上銀行近期查得嚴(yán),之前貸出的那筆資金很可能被收回。為此,夏總提出了一個(gè)解決方案,只需滿(mǎn)足一個(gè)條件,他就可以幫呂先生重新申請(qǐng)一筆貸款,不僅額度更高,而且利息更低。
被害人 呂先生:他說(shuō)這個(gè)資金能做到兩百萬(wàn)元,但前提是,要把貸的錢(qián)先還進(jìn)去。
額度更高且利息更低
聽(tīng)上去極具誘惑力
禁不住優(yōu)厚條件的誘惑,呂先生同意了這個(gè)方案,并依照夏總的要求,將重新辦理貸款的事情全權(quán)交給夏總來(lái)處理。
被害人 呂先生:因?yàn)橹笆撬麕臀也僮鞯模?dāng)時(shí)自己也有公司,我當(dāng)時(shí)就把之前借的錢(qián),轉(zhuǎn)到他的公司里面了。
一來(lái)二回成“老熟人” 遂產(chǎn)生信任
出于信任,呂先生陸續(xù)將82萬(wàn)元匯入了夏總的貸款公司賬戶(hù)中,之后,又支付了8萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。本以為交齊了費(fèi)用,新申請(qǐng)的貸款就能順利到賬,但事情卻沒(méi)有按照呂先生的預(yù)期發(fā)展。
錢(qián)遲遲沒(méi)到賬,貸款的事兒一直沒(méi)著落,這讓呂先生有些擔(dān)憂。不僅如此,夏總還以交納所謂的保證金、加急費(fèi)、前置利息等理由,讓呂先生陸續(xù)轉(zhuǎn)賬了七十多萬(wàn)元。
對(duì)方不斷增開(kāi)條件
以各種名義要求轉(zhuǎn)賬
面對(duì)夏總的各種轉(zhuǎn)賬要求,呂先生其實(shí)也心生疑慮,但隨著投入的錢(qián)款越來(lái)越多,他的內(nèi)心總是抱有一絲希望,只要支付了這次的款項(xiàng),或許事情就能辦妥了,一切問(wèn)題都會(huì)迎刃而解。
被害人 呂先生:就是陸陸續(xù)續(xù)以各種理由,大概當(dāng)時(shí)套了我150多萬(wàn)元。
多人陷入貸款騙局 庭審揭開(kāi)更多案件細(xì)節(jié)
150多萬(wàn)元不是一筆小數(shù)字,此時(shí),呂先生終于放棄了繼續(xù)按照要求轉(zhuǎn)賬就能挽回?fù)p失的想法。在他多次追討下,夏某陸續(xù)歸還了近30萬(wàn)元的錢(qián)款,但這與呂先生的損失依然相差甚遠(yuǎn)。最終,呂先生選擇了報(bào)警求助。警方發(fā)現(xiàn),陷入騙局的還不止呂先生一人。2022年1月,夏某被批準(zhǔn)逮捕,同年11月,蘇州市相城區(qū)人民法院審理了這起案件,更多細(xì)節(jié)也被一一展現(xiàn)。
公訴人 柳麗麗:被告人以幫助被害人辦理貸款為由,謊稱(chēng)銀行查貸款風(fēng)控,有辦法降低你貸款利息,提高貸款額度的理由,以代為還貸繳納前置利息、貸款保證金、加急費(fèi)、配合風(fēng)控驗(yàn)資等名義,騙取居住在蘇州市相城區(qū)的10名被害人,合計(jì)人民幣4649514元。
根據(jù)公訴機(jī)關(guān)的指控,案發(fā)前經(jīng)追討,夏某歸還了兩百萬(wàn)元左右的錢(qián)款,實(shí)際騙得金額合計(jì)260余萬(wàn)元。
蘇州市相城區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳:本案被告人自2015年起就接觸貸款業(yè)務(wù),工作內(nèi)容就是幫客戶(hù)辦理貸款,并從中收取正常比例的服務(wù)費(fèi)。但是被告人揮金如土,收入和支出的嚴(yán)重失衡,讓他逐漸走上了犯罪的道路。
專(zhuān)門(mén)成立貸款中介公司實(shí)施詐騙
為了支撐自己的奢侈生活,夏某冒出了一個(gè)大膽的想法,通過(guò)捏造各種理由向需要辦理貸款的客戶(hù)收取更多錢(qián)款。2020年初,他成立了一家貸款中介公司,開(kāi)始將自己的計(jì)劃付諸行動(dòng)。
蘇州市相城區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳:被告人通過(guò)打電話廣撒網(wǎng)的方式來(lái)尋找客戶(hù),并利用客戶(hù)急需貸款的心理,編造各種理由來(lái)騙取錢(qián)款,實(shí)際上被告人并沒(méi)有真正想幫被害人辦理貸款。
利用網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)平臺(tái)
尋找下手目標(biāo)
先是利用網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)平臺(tái)收集企業(yè)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式,再讓業(yè)務(wù)員打電話尋找有貸款需求的客戶(hù)。之后,所有的業(yè)務(wù)則都由夏某自己來(lái)談,方便他伺機(jī)作案。就這樣,被告人將自己的業(yè)務(wù)串成了一條完整的“詐騙鏈條”。
公訴人 柳麗麗:被告人收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)、保證金、前置利息、加急費(fèi),都是自己想出來(lái)的,實(shí)際是不存在的。銀行也不會(huì)要求收取保證金,也不需要中介約束客戶(hù)還款。其跟被害人說(shuō)保證金實(shí)際就是騙他們,這些錢(qián)都被他自己用了。
以“無(wú)門(mén)檻”“有特殊渠道”等噱頭做誘餌
案件的被害人基本上是面臨資金困難的企業(yè)負(fù)責(zé)人,他們更容易被夏某承諾的所謂“無(wú)門(mén)檻”“快速放款”“額度高利息低”“有特殊渠道”等噱頭所迷惑,一步步落入圈套。
公訴人 柳麗麗:來(lái)找中介都是第一不想麻煩,第二不想求人,第三征信不好。企業(yè)老板征信壞了,有的負(fù)債提高了,他們?cè)谝恍┐蟮你y行是辦不下來(lái)貸款的,就需要找中介看看有沒(méi)有特殊渠道辦貸款。
拆東墻補(bǔ)西墻
與多名被害人周旋
實(shí)際上,夏某根本沒(méi)有什么特殊的渠道來(lái)辦理貸款,他只是利用客戶(hù)想解燃眉之急的心理實(shí)施詐騙,并用詐騙所得東拆西補(bǔ),在多名被害人之間周旋。
蘇州市相城區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳:當(dāng)被害人提出疑慮的時(shí)候,被告人就以銀行審核貸款需要時(shí)間,沒(méi)有找關(guān)系,需要出加急費(fèi)等理由拖延被害人,甚至再次索要錢(qián)款。當(dāng)謊言沒(méi)有辦法繼續(xù)的時(shí)候,被告人就用其他被害人的錢(qián)款來(lái)填補(bǔ)窟窿。
隨著資金缺口越來(lái)越難以填補(bǔ),夏某的手段也更加瘋狂起來(lái)。在假裝幫助被害人之一的顧先生辦理貸款的過(guò)程中,他竟然還神不知鬼不覺(jué)地從顧先生的手機(jī)中轉(zhuǎn)出了30萬(wàn)元,直接收入囊中。
公訴人 柳麗麗:夏某說(shuō)錢(qián)下來(lái),轉(zhuǎn)30萬(wàn)元到夏某的公司上過(guò)個(gè)賬,顧先生當(dāng)時(shí)是不同意的,后來(lái)他直接操作顧先生的手機(jī),轉(zhuǎn)賬到了其公司30萬(wàn)元,轉(zhuǎn)賬過(guò)程中他是沒(méi)有跟顧先生說(shuō)的。
辦貸款時(shí)
借機(jī)操控被害人手機(jī)偷偷轉(zhuǎn)賬
夏某以辦理貸款的名義操作顧先生的手機(jī),并讓其輸入了付款密碼,等顧先生發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁了也為時(shí)已晚。夏某的詐騙所得基本都用于個(gè)人消費(fèi)、支撐公司運(yùn)轉(zhuǎn)以及歸還部分錢(qián)款以便維持騙局。
法院經(jīng)審理認(rèn)為,被告人夏某以非法占有為目的,虛構(gòu)相關(guān)事實(shí)、編造相關(guān)名義,騙取他人財(cái)產(chǎn),數(shù)額特別巨大,構(gòu)成詐騙罪;又以非法占有為目的,秘密竊取他人財(cái)產(chǎn),數(shù)額巨大,構(gòu)成盜竊罪。被告人夏某犯數(shù)罪,應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。最終,2022年11月,蘇州市相城區(qū)人民法院對(duì)案件做出判決。
蘇州市相城區(qū)人民法院刑事審判庭庭長(zhǎng) 喬寧寧:法院依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第266條、第264條、第64條等相關(guān)規(guī)定,判決被告人犯詐騙罪,判處有期徒刑十一年,并處罰金人民幣十萬(wàn)元,犯盜竊罪判處有期徒刑六年,并處罰金人民幣三萬(wàn)元。決定執(zhí)行有期徒刑十三年,并處罰金人民幣十三萬(wàn)元。責(zé)令被告人繼續(xù)退賠被害人的各項(xiàng)損失。
涉及貸款詐騙的案件中,騙子往往以“零門(mén)檻”“秒到賬”“不查征信”等名義,吸引被害人上鉤。法官在此提醒,有貸款需求的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)?shù)秸?guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理,不可輕信所謂的“特殊渠道”,以免遭受財(cái)產(chǎn)損失。
蘇州市相城區(qū)人民法院刑事審判庭庭長(zhǎng) 喬寧寧:第一,在放款之前有要求你繳納手續(xù)費(fèi)、解凍費(fèi)、加急費(fèi)、前置利息的,應(yīng)當(dāng)慎之又慎,必要時(shí)可以向金融機(jī)構(gòu)咨詢(xún)。第二,加強(qiáng)個(gè)人重大信息的自我保護(hù)意識(shí),對(duì)于自己和家人的身份信息、銀行賬戶(hù)、銀行密碼等,不要輕易泄露給他人。
來(lái)源:央視新聞
編輯:劉穎莉
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