《中國證券報》9日刊發(fā)文章《存款利率靈活調(diào)整 中小銀行料跟進下調(diào)》。文章稱,6月8日,國有大行下調(diào)活期存款和部分定期存款掛牌利率,引發(fā)市場關(guān)注。這是繼去年9月后,主要全國性銀行根據(jù)市場利率變化和存款供求情況,再次下調(diào)部分期限品種存款掛牌利率。
專家表示,此舉是在近年來貸款利率明顯下降,金融讓利實體經(jīng)濟取得明顯成效情況下,商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營情況靈活調(diào)整存款利率,有助于銀行實現(xiàn)持續(xù)性穩(wěn)健經(jīng)營,更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
(資料圖,新華社發(fā))
存款利率下調(diào)
此次國有大行將活期存款掛牌利率較此前下調(diào)5個基點;兩年期定期存款利率和利率上限下調(diào)10個基點,三年、五年期定期存款利率和利率上限下調(diào)15個基點。
建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理李勁松表示,這是商業(yè)銀行基于市場利率走勢和目前經(jīng)營形勢作出的選擇?!叭ツ暌詠恚虡I(yè)銀行息差壓力較大。同時,存款利率剛性較強,而且因為存款定期化、長期化,導(dǎo)致商業(yè)銀行對負(fù)債端成本控制壓力較大?!彼f。
中國銀行研究院研究員梁斯進一步表示,近期,貨幣市場利率整體下降,居民傾向于持有更長期限存款鎖定利息收益,一定程度上導(dǎo)致存款出現(xiàn)定期化、長期化傾向,銀行負(fù)債成本抬升,加劇息差收窄壓力。
在此情況下,銀行根據(jù)市場供求變化,靈活調(diào)整存款利率。梁斯稱,一方面,表明存款利率市場化調(diào)整機制持續(xù)顯效;另一方面,有利于維護市場競爭秩序,維持銀行負(fù)債成本和凈息差穩(wěn)定,從而實現(xiàn)持續(xù)性穩(wěn)健經(jīng)營,更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
為貸款利率調(diào)整提供空間
2022年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機制建立存款利率市場化調(diào)整機制,引導(dǎo)各銀行參考市場利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平。同年9月,主要銀行根據(jù)當(dāng)時市場變化,進一步主動下調(diào)存款利率,其他銀行陸續(xù)跟進調(diào)整。今年4月,上次未調(diào)整的中小銀行補充下調(diào)存款利率。
專家普遍認(rèn)為,此次存款利率下調(diào)后,預(yù)計將繼續(xù)帶來示范效應(yīng),中小銀行大概率同步跟進調(diào)整。
人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,通過自律機制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定,有利于維護市場競爭秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性。
存款利率下降有望為貸款利率保持穩(wěn)中有降提供空間。在光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰看來,存款利率再度下調(diào),可能為LPR報價下調(diào)打開窗口??紤]到現(xiàn)階段經(jīng)濟下行壓力進一步加大,通過降低政策利率釋放“穩(wěn)增長”信號必要性增強,人民銀行或繼續(xù)通過“MLF-LPR”調(diào)整機制降低實體經(jīng)濟融資成本。
鄒瀾表示,下一步人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革,持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制重要作用,維護市場競爭秩序,為金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的利率環(huán)境。
來源:新華社
編輯:劉穎莉
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